初探保險 - MY83保險網 / Finfo保險資訊站

來源：FINFO.TW 30歲罐頭保單的年費變化

差不多該研究保險了，之前一直偷懶是認為健保已非常夠用了！然而，對於家庭角色來說，保險有其特別的意義，如果有玩過遊戲 太空戰士七 的話，其寶石搭配的設計非常豐富，其中有一招是被敵人KO時，招喚不死鳥讓全體成員復活的機制，保險就是類似這種效果，核心設計是降低身旁親人的壓力，在經濟許可上，播一些擺在保險上當作理財規劃的一環作為保護。

這次研究保險時，主要透過了 MY83保險網 跟 FINFO保險資訊站 ，兩者的罐頭保單體驗都在伯仲之間，後來就留言跟專業的保險員互動，果真，很多事還是交給專業的來吧！保險員他們有的優勢：

• 考過試
• 比一般人熟悉保單設計、優惠和組合搭配
• 有些專屬保險產品不是一般人可以買到的，屬於獨家商品

其實，這就跟開證券戶一樣，在網路可以痛快的申請完畢，但取得的交易手續費是公定價。如果透過證券營業員幫忙開戶，就可以拿到優惠的交易手續費。而透過保險員，有一些保險產品是獨家販售的。

我認為有興趣的可以大膽一點留訊息，實在是這些網站為了給網站使用者有更佳的服務體驗，有做了以下事務：

• 網站平台透過考試/面試挑選配合的保險業務員
• 每個業務員是被網站平台分配到客戶的
• 網站平台還會時時數據追蹤，以確認保險業務員成交的轉換率為何
• 保險業務員本身需要這類網站來取得來源

透過上述架構，有機會被分配到不錯的保險業務員，且業務員為了能夠有成交/業績/永續配分配到客戶，服務品質不會太差的。當然，也要花點心思去看對方配置的保險方案，去理解保險員配置思維。例如有次保單保險員配了兩個台灣人壽的主約，仔細去看才發現配置兩個主約的目的是讓其中一個附約的保障金額可以拉高，有些附約的保障金額限制不能超過主約保障金額的五倍價格，而通常主約都保得很低，靠附約搭配提升不少值。這時拆分多個主約就有其設計架構。

這些便是我這次接觸保險的心得，套句以前有當過保險業務的長輩分享，可以著重意外跟失能即可，而實支實付也可以考慮，但投資理財保單則不用花太多心思，因為投資類的方式有太多了，像是自我投資也是一種。

最後一提，失能可以分成意外失能跟疾病失能，後者的保費貴跟條件嚴謹，像是身體狀況有定期回診的，通常就無法用一般合理的保險額度來保疾病失能，但也存在非常昂貴的疾病失能險或是不保證能年年續保的失能險可挑選的。有興趣可以多多利用 FINFO保險資訊站 服務，可以觀看年紀與保費變化走勢囉。